Nuestra metodología de planificación financiera
Después de trabajar con más de trescientas familias desde 2019, hemos refinado un enfoque que combina análisis riguroso con conversaciones honestas. No usamos plantillas genéricas porque cada situación financiera tiene sus matices.
Un proceso que escucha primero
La mayoría de asesores empiezan con números. Nosotros empezamos preguntando qué te quita el sueño. A veces es la hipoteca, otras veces es cómo gestionar una herencia inesperada, o simplemente la sensación de que el dinero se escapa sin control.
Lo que hacemos diferente es dedicar las primeras sesiones exclusivamente a entender tu contexto. No solo tus ingresos y gastos, sino también tus prioridades reales. Hemos visto clientes que pensaban necesitar más inversiones cuando en realidad necesitaban reorganizar sus seguros. Y otros que creían tener problemas de ahorro cuando el verdadero desafío era fiscal.
Trabajamos con datos, sí, pero también con conversaciones. Porque los números solo cuentan parte de la historia. El resto lo descubres cuando alguien te explica por qué lleva cinco años posponiendo decisiones importantes o por qué sigue pagando productos financieros que ya no tienen sentido.
Los pilares de nuestro trabajo
Estos principios no son teoría. Son decisiones concretas que tomamos cada día al trabajar con nuestros clientes en Córdoba y otras provincias andaluzas.
Transparencia total
Explicamos cada recomendación con detalle. Si sugerimos un cambio en tu cartera de inversión, sabrás exactamente por qué, qué costes tiene y qué alternativas existen. Nada de letra pequeña o lenguaje técnico sin traducir.
Visión de largo plazo
No optimizamos para el trimestre, optimizamos para la década. Las decisiones financieras importantes necesitan perspectiva. Por eso nuestros planes contemplan escenarios a cinco, diez y quince años, ajustándose conforme cambian las circunstancias.
Independencia real
No vendemos productos de entidades concretas ni recibimos comisiones ocultas. Nuestro trabajo se basa en honorarios claros, lo que nos permite recomendar lo que realmente necesitas, no lo que nos genera más ingreso.
Educación continua
Te ayudamos a entender cómo funciona cada instrumento financiero. El objetivo es que tomes decisiones informadas, no que dependas eternamente de un asesor. Queremos clientes que sepan lo que están haciendo con su dinero.
Flexibilidad práctica
Los planes financieros perfectos no existen porque la vida no es predecible. Por eso diseñamos estrategias que se pueden ajustar cuando llega lo inesperado: un cambio de trabajo, un problema de salud, una oportunidad de inversión.
Acompañamiento real
No desaparecemos después de entregar un informe. Hacemos seguimiento trimestral, revisiones anuales completas y estamos disponibles cuando surge algo urgente. La planificación financiera es un proceso, no un evento único.
Cómo trabajamos contigo
Nuestro proceso tiene fases claras pero no es rígido. Algunos clientes necesitan más tiempo en ciertos pasos, otros avanzan rápido. Lo importante es que al final tengas claridad y un plan que puedas ejecutar.
Diagnóstico inicial
Primera sesión de 90 minutos donde mapeamos tu situación completa. Ingresos, gastos, deudas, activos, objetivos, preocupaciones. Todo sobre la mesa para tener el panorama real desde el principio.
Análisis profundo
Dedicamos entre una y dos semanas a estudiar tu caso. Revisamos documentación, identificamos ineficiencias, detectamos riesgos y oportunidades. Es el trabajo que no ves pero que sostiene todas las recomendaciones posteriores.
Propuesta personalizada
Te presentamos un plan detallado con acciones concretas priorizadas. No lista de deseos abstracta, sino pasos específicos que puedes implementar este mes, este trimestre y este año. Incluye números, plazos y alternativas.
Implementación guiada
Te acompañamos en la ejecución. Desde abrir cuentas hasta contactar con entidades, pasando por optimización fiscal o reestructuración de deudas. Puedes hacerlo solo o con nuestro apoyo directo, según prefieras.
Seguimiento activo
Revisiones trimestrales para ajustar lo que haga falta. Mercados que cambian, situaciones personales que evolucionan, nuevas oportunidades que surgen. El plan inicial es un punto de partida, no un documento estático.
Quién diseñó esta metodología
Silvia Montero — Directora de Metodología
Silvia lleva diecisiete años en planificación financiera, pero solo los últimos ocho trabajando como lo hacemos ahora. Antes trabajó en banca privada, donde aprendió mucho sobre productos pero también sobre las limitaciones de los modelos tradicionales.
En 2017 decidió probar otro enfoque: menos clientes, más tiempo con cada uno, cero conflictos de interés. Esa decisión inicial evolucionó hasta convertirse en el proceso que usamos hoy en exulontria. No es perfecto, pero funciona porque está diseñado desde la experiencia real de cientos de casos.
La mejor planificación financiera no es la más sofisticada, es la que realmente implementas y mantienes en el tiempo. Por eso nuestro trabajo siempre busca el equilibrio entre lo óptimo técnicamente y lo viable en tu día a día.